Обзор банков Испании: лучшие финансово-кредитные учреждения для инвестиций - услуги и процентные ставки по кредитам и депозитам


Обзор банков Испании: лучшие финансово-кредитные учреждения для инвестиций - услуги и процентные ставки по кредитам и депозитам

Предлагаем вашему вниманию обзор лучших банков Испании, банковских услуг и инвестиционных возможностей для иностранных предпринимателей.

Для людей, переезжающих в Испанию на длительный период, важно решить, где открыть счет, узнать о самых надежных банках и вникнуть в особенности финансовой системы.

Российских инвесторов интересуют вопросы ипотечного кредитования, доверительного управления активами в банках Испании, а также инновационные финтех-проекты.

Нерезиденты не всегда открывают счет в одном из местных банков, и нередко предпочитают хранить сбережения на родине. 

Тем не менее, банковский счет в Испании может понадобиться вам по целому ряду причину.

Такая ситуация может возникнуть при покупке недвижимости, получении работы, совершении платежей онлайн и передаче счетов за коммунальные услуги на ваше имя.



Прежде чем приступить к изучению услуг, предоставляемых лучшими международными и частными банками Испании, стоит получить представление о текущем состоянии кредитно-финансовой системы страны.

Испанская банковская система претерпела масштабную реорганизацию после вступления в Европейский Союз в 1986 году, а затем ещё и после ее вступления в еврозону в 1999 году.

Финансовый кризис, поразивший страну в 2007 году, спровоцировал практически полный крах системы, что, в свою очередь, было вызвано кризисом ипотечного кредитования.

После начала кризиса «выяснилось», что в течение 7-8 лет многие испанцы жили в долг.

Быстрое послекризисное восстановление, беспрецедентное по масштабам в Европейском союзе, оказало положительное влияние на банки и финансовые учреждения.

Хотя кредитно-финансовая система Испании все еще имеет массу проблем, каждый год принимаются меры для ее улучшения (например, развитие онлайн-банкинга, упрощение операций по переводу денег для определенных категорий граждан и другие).

В стране появляются многочисленные инновационные финтех-проекты, создаются перспективные криптовалюты и другие технологии, в которые активно вкладывают деньги европейские, американские и даже азиатские инвесторы. В этом плане особенно преуспели стартапы из Мадрида, Барселоны и Валенсии.

Таким образом, сфера активно развивается и создает новые перспективы.

Топ-10 лучших банков Испании

Банковский сектор Испании насчитывает 59 частных банков, 63 кооперативных банка, два сберегательных банка (cajas de ahorro) и более 80 филиалов иностранных банков, четыре из которых — кредитно-финансовые организации из США.

Banco de España (Банк Испании) — национальный центральный банк, который осуществляет надзор за всей банковской системой. Основанный в 1782 году королем Карлом III, в наши дни он является членом ESCB (Европейская система центральных банков).

Список крупнейших и лучших банков, работающих в Испании:

1. Banco Santander (Сантандер)

Банк Сантандер — крупнейший в Испании в плане активов, депозитов, кредитования, количества филиалов и сотрудников по всей стране.

Имея 133 миллиона клиентов, 4 миллиона акционеров и 202 480 сотрудников, Сантандер работает в Европе, Северной и Южной Америке и Азии. Его 10 основных рынков включают Испанию, Германию, Великобританию, Португалию, Польшу, Аргентину, Мексику, Соединенные Штаты Америки, Бразилию и Чили.

Список крупнейших и лучших банков, работающих в Испании

Banco Santander основал представительства в Пуэрто-Рико и Уругвае, налаживает деятельность в Китае. Сантандер Груп представляет собой сеть из 13 277 филиалов по всему миру, в том числе 4 366 филиалов в Испании, 755 в Великобритании, 5 921 в Латинской Америке и 659 в США.

Показатели банка Сантандер по состоянию на 31 марта 2019 года:

Активы: 1,506 триллиона евро.
Депозитный портфель: 808,3 миллиарда евро.
Кредитный портфель: 910,2 миллиарда евро.
Собственный капитал: 110,4 миллиарда евро.

2. BBVA (ББВА)

Банк BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, SA) является вторым по величине банком в Испании.

Он был образован в результате слияния Banco Bilbao Vizcaya (BBV) и Argentaria в 1999 году, и сегодня обслуживает 75,7 миллиона клиентов в 30 странах. Особенно сильны позиции банка в странах Латинской Америки.

ББВА активно развивается в следующих направлениях:

⦁ Розничные банковские услуги.
⦁ Корпоративный и бизнес-банкинг (CBB).
⦁ Корпоративный и инвестиционный банкинг (CIB).
⦁ Управление активами.
⦁ Страхование.

Показатели банка ББВА на конец марта 2019 года:

Активы: 691 миллиард евро.
Депозитный портфель: 379 миллиардов евро.
Кредитный портфель: 393 миллиарда евро.

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria насчитывает 7840 филиалов, 31 920 банкоматов, 125 750 сотрудников и 892 316 акционеров — впечатляющие цифры даже для Испании.

3. CaixaBank (Кайша)

CaixaBank со штаб-квартирой в Валенсии считается третьим банком Испании. Это крупное розничное кредитно-финансовое учреждение с 15,7 миллиона клиентов, 5033 отделениями по всей стране и 9335 банкоматами.

Кайша банк также занимает лидирующие позиции в сфере розничных банковских услуг в Португалии, имея около 2 миллионов клиентов BPI.

Euromoney и Global Finance называют CaixaBank лучшим частным банком страны и лучшим банком Испании (2017, 2018).

Основанный сравнительно недавно, в 2011 году, Кайша банк насчитывает 37 500 сотрудников. CriteriaCaixa выступает основным акционером компании.

Показатели CaixaBank на 31 марта 2019 года:

Активы: 404,1 миллиарда евро.
Депозитный портфель: 369,5 миллиарда евро.
Кредитный портфель: 226,4 миллиарда евро.

4. Banco de Sabadell (Сабадель)

Banco de Sabadell, расположенный в Аликанте, является четвертым по величине испанским банком.

Основанная в 1881 году, группа Сабадель насчитывает свыше 26 000 сотрудников и обслуживает 11 миллионов клиентов через сеть из 2455 отделений, в том числе 1864 внутренних филиалов и 550 филиалов в Великобритании.

Банк был основан в 1881 году группой из 127 бизнесменов и торговцев из Сабаделя для поддержки местной промышленности.

В 2015 году Sabadell приобрела TSB, крупный розничный банк в Великобритании. На 12 июня 2019 года рыночная капитализация компании составила 5,9 миллиарда долларов.

Показатели банка Сабадель на март 2019 года:

Активы: 225,7 миллиарда евро.
Депозитный портфель: 206 миллиардов евро.
Кредитный портфель: 147,4 миллиарда евро.

5. Bankia

Bankia является пятой банковской группой в Испании.

С удовлетворенностью клиентов более 88%, она обслуживает 8,1 миллиона клиентов через сеть из 2300 отделений и 2200 банкоматов по всей территории страны.

Банкия — лидер рынка розничных банковских услуг в шести автономных сообществах Испании. Компания предлагает розничные и коммерческие банковские услуги, банковское страхование, управление активами, онлайн-банкинг, услуги в сфере недвижимости.

Bankia был основан в 2010 году после того, как семь сберегательных банков в Испании — Caja Madrid, Bancaja, Caja Avila, Caja Canarias, Caja Segovia, Caixa Laietana и Caja Rioja были объединены в Систему институциональной защиты (IPS). Во время глубокого экономического спада в 2011 году FROB приобрел 100% акций Bankia.

Банкия — лидер рынка розничных банковских услуг в шести автономных сообществах Испании

Акции компании котируются на Мадридской фондовой бирже с рыночной капитализацией 6,1 миллиарда долларов по состоянию на 1 августа 2019.

6. Bankinter

Аналитики считают Bankinter одним из самых прибыльных и здоровых кредитно-финансовых учреждений в Испании.

Ориентируясь на людей со средним или высоким уровнем благосостояния, Банкинтер предоставляет личные и корпоративные услуги, занимается паевыми инвестиционными фондами, частным банковским обслуживанием и страховыми продуктами.

Он был основан в 1965 году совместным предприятием Santander и Bank of America. В 1972 году банк стал независимым и вышел на Мадридскую фондовую биржу (Bolsa de Madrid).

В 2016 году Банкинтер приобрел розничную сеть Barclays в Португалии. В 2017 году Bankinter и Mapfre выкупили бизнес Barclays в Португалии. Штаб-квартира компании находится в Мадриде, а ее штат превышает 5600 человек.

Bankinter является шестым по величине банком страны с общими активами в размере 76,3 миллиарда евро, кредитным портфелем в размере 54,8 миллиарда евро, 445 филиалами и 400 финансовыми агентами. Имеет рейтинг Baa2 и BBB + от Moody's и Standard & Poor's.

7. KutxaBank

KutxaBank — это испанский банк, расположенный в Баскском автономном сообществе.

Он предлагает текущие и сберегательные счета, дебетовые и кредитные карты, страхование жизни, автострахование, пенсионные продукты, онлайн-банкинг и многие другие услуги.

Банк был образован в 2012 году в результате слияния баскских финансовых учреждений: Bilbao Bizkaia Kutxa (BBK), Gipuzkoa Donostia Kutxa (Kutxa) и Caja Vital Kutxa.

Показатели KutxaBank на 30 сентября 2018 года:

Активы: 58,1 миллиарда евро
Депозитный портфель: 42,5 миллиарда евро.
Кредитный портфель: 42,2 миллиарда евро.

8. Unicaja Banco

Unicaja Banco SA, зарегистрированная 1 декабря 2011 года, входит в топ-10 крупнейших банков Испании с лидирующими позициями в Андалусии, Кастилии и Леоне.

Компания имеет около 1180 филиалов и обслуживает 3 миллиона клиентов по всей стране.

В настоящее время компания находится под управлением Fundacion Bancaria Unicaja. Численность персонала банка со штаб-квартирой в Малаге насчитывает 6900 человек.

Среди услуг Unicaja Banco сберегательные счета, кредитные карты, личные и коммерческие кредиты, ипотечные кредиты, управление активами, пенсионные планы, страхование жизни, инвестиционные продукты, денежные переводы, брокерские услуги, финансирование сельского хозяйства и многое другое.

9. Ibercaja Banco

Еще одно известное учреждение Ibercaja Banco со штаб-квартирой в Сарагосе является девятой по величине банковской группой в Испании по величине активов.

В нем работают 5600 сотрудников, которые предоставляют широкий спектр личных и коммерческих банковских услуг почти для 3 миллионов клиентов через более чем 1150 отделений и 1475 банкоматов по всей Испании.

Основной внутренний рынок Ibercaja Banco — Арагон, который включает три провинции Уэска, Сарагоса и Теруэль, автономное сообщество Риоха, муниципалитет Гвадалахара, а также Бургос и Бадахос.

В последние годы возросла активность банков в Каталонии, Валенсии, Мадриде

В последние годы возросла активность банка в Каталонии, Валенсии, Мадриде.

Ibercaja Banco имеет рейтинг Ba3 от Moody's, BB+ от Fitch и BB+ от Standard & Poor's.

10. Abanca

Abanca Corporacion Bancaria SA (ранее NCG Banco, которая торговалась как Novagalicia Banco) — крупная кредитно-финансовая организация, основанная 14 сентября 2011 года.

Штаб-квартира находится в Бетансосе, муниципалитете автономного сообщества Галисия, провинция Ла-Корунья. Это дочерняя компания Abanca Holding Financiero SA (ранее Banesco Holding Financiero 2 SLU), где в настоящее время работает около 4700 человек.

Abanca является десятым банком страны по величине активов с более чем 620 местными отделениями (в том числе 502 филиала в Галисии), филиалом в Швейцарии и четырьмя в Португалии, а также представительствами во Франции, Германии, Великобритании, Венесуэле, Бразилии, Панаме и Мексике.

Топ-10 испанских банков по активам

Ниже приведены 10 крупнейших испанских банков, ранжированные по совокупным активам в миллиардах евро на 31 марта 2019 года.

В порядке убывания:

⦁ Santander - 1506,15
⦁ BBVA - 691,20
⦁ CaixaBank - 404,13
⦁ Sabadell - 225,74
⦁ Bankia - 208,76
⦁ Bankinter - 78,29
⦁ KutxaBank* - 58,14
⦁ Unicaja Banco - 56,41
⦁ Ibercaja Banco* - 52,70
⦁ Abanca - 50,09

* - данные приведены на 31 декабря 2018 года.

Лучшие банки в Каталонии: состояние и перспективы

Экономический кризис поразил каталонские кредитно-финансовые учреждения особенно сильно.

В Каталонии шторм был наиболее тяжелым для сберегательных банков, неспособных преодолеть проблемы ликвидности, вызванные кризисом платежеспособности, политизированным и неэффективным управлением.

Банк Caixa Girona (Кайша Жирона) был интегрирован в La Caixa. Caixa Terrassa, Caixa Manlleu и Caixa Sabadell объединились в банк Unnim, банки Caixa Manresa, Caixa Catalunya и Caixa Tarragona создали Catalunya Caixa, хотя оба конгломерата были впоследствии выкуплены национальным гигантом BBVA.

Основанный полтора века назад в Матаро каталонский банк Caixa Laietana был интегрирован в BFA-Bankia, а Caixa Penedès — в Banco Mare Nostrum, который затем перешел к Sabadell.

Значение банков Каталонии на финансовой карте Испании не исчезло благодаря выносливости CaixaBank и Sabadell. Обе организации пережили кризис и заняли передовые позиции на рынке, но напряженность, возникшая вследствие попытки отделения региона со стороны женералитета, подтолкнула оба банка к переселению.

После исторического референдума и риска одностороннего провозглашения независимости CaixaBank решил перенести свою штаб-квартиру в Валенсию. Это решение привело к уходу из Каталонии и передаче штаб-квартиры финансового учреждения, имевшего 5027 отделений, 13,8 миллиона клиентов и 348 миллиардов евро активов.

Sabadell также закончил тем, что перенес свою штаб-квартиру в другое автономное сообщество Валенсию, а именно в Аликанте. На тот момент это был огромный банк с 2767 филиалами, 12 миллионами клиентов и активами, оцененными в 212 508 миллионов евро.

Это был сильный удар по дискурсу каталонских националистов, которые десятилетиями настаивали, что проблема независимости никогда не приведет к исходу бизнеса и банков.

Даже среди небольших учреждений мы видим все больше перемещений.

С одной стороны, бывшая Caja de Arquitectos перенесла свою штаб-квартиру в Мадрид. С другой стороны, Mediolanum выбрал курс на Валенсию. Решение Arquia Banca предполагает передачу фирмы с 2120 миллионами управляемых активов. В случае Mediolanum управляемые активы были близки к 4 миллиардам евро.

Сегодня осталось только два финансовых учреждения со штаб-квартирой в Каталонии.

Лучшие банки в Каталонии: состояние и перспективы

Первым является банк Caixa Guissona, основанный в 1963 году и имеющий всего четыре офиса, расположенных в Барселоне, Лериде и Реусе. При скромной сумме депозитов 619 миллионов евро в 2016 году банк получил всего 5 миллионов прибыли.

Caja de Ingenieros также имеет штаб-квартиру в Каталонии. Банк был создан в 1967 году как кредитное кооперативное общество, основанное группой промышленных инженеров. У него есть 24 офиса, из которых тринадцать расположены в Каталонии. Активы компании составляют 2710 миллионов евро, а прибыль за 2016 год — 12 миллионов.

Очевидно, значение оставшихся банков Каталонии ничтожно. Вместе Caixa Guissona и Caja de Ingenieros накопили в 170 раз меньше активов, чем сбежавшие CaixaBank и Sabadell.

Крупнейшие отделения банков на Коста-Браве

Туристическое побережье Коста-Брава принимает миллионы иностранных гостей, поэтому найти здесь отделение международного банка в таких городах, как Тосса-де-Мар и Розес, не составит никакого труда. Ниже перечислены основные отделения.

SabadellAtlantico. Международный банк предлагает консультации по ипотеке, пенсиям, сбережениям и страховым продуктам. Pou de la Vila 14, 17320 Тосса-де-Мар.

SabadellAtlantico. Банк занимается личными и коммерческими счетами, иностранной валютой, финансовыми консультациями, страховыми продуктами. Адрес: C / Sant Pere 7, 17310 Льорет-де-Мар.

Banco Popular. Крупное отделение банка на Коста-Браве, предлагающий обмен валюты, финансовые консультации и банковские счета. Carretera Blanes-tossa s / n, 17310 Льорет-де-Мар.

Banco Popular. Банк работает как с частными, так и с корпоративными клиентами. Иностранная валюта, финансовые консультации, сбережения и текущие счета. Riera Extramuros 59-61, 17310 Льорет-де-Мар.

Banco Popular. В этом отделении вы можете открыть текущие, сберегательные счета, обменять валюту, а также получить финансовые консультации. Адрес: Av. Costa Brava 16, 17320 Тосса-де-Мар.

Solbank. Учреждение обслуживает частных и коммерческих клиентов. Иностранная валюта, финансовые консультации, страховые продукты, депозитные и текущие счета. Passeig Agusti Font 16, 17310 Льорет-де-Мар.

La Caixa. Отделение одного из крупнейших испанских банков на Коста-Браве занимается сберегательными и коммерческими счетами, пенсиями, иностранной валютой и предлагает финансовые консультации. Pl. Llevant 3-5, 17480 Розес.

Caixa Laietana. Сберегательный банк предлагает услуги по ипотеке, страхованию жизни, пенсиям и сбережениям. Pou de la Vila 18, 17320 Тосса-де-Мар.

Caixa Penedes. Сберегательный банк предлагает текущие и сберегательные счета и обмен иностранной валюты. Адрес: Av. Costa Brava 8, 17320 Тосса-де-Мар.

Caixa Girona. Сберегательный банк предлагает текущие и сберегательные счета, ипотечные кредиты, страховые продукты и иностранную валюту. «Кайша Жирона» находится на Av. Costa Brava 19, 17320 Тосса-де-Мар.

Caixa Catalunya. Отделение, где вы можете открыть текущие и депозитные счета, обменять валюту. Av. Costa Brava 12, 17320 Тосса-де-Мар.

La Caixa. Очередное крупное отделение «Кайши», предлагающий текущие и сберегательные счета, другие банковские услуги в одном из самых оживленных уголков Коста-Бравы. Av. Costa Brava 21, 17320 Тосса-де-Мар.

Banesto. Отделение небольшого банка, которое предоставляет все основные банковские услуги. Rambla Roma Barnes, 12, 17310 Льорет-де-Мар.

BBVA. Этот банк работает как с частными, так и с бизнес-клиентами. Иностранная валюта, финансовые консультации, сбережения и текущие счета. C / Vicenc Bou 10, 17310 Льорет-де-Мар.

BBVA. Отделение занимается страховыми продуктами и предлагает услуги как частным, так и деловым клиентам. Passeig Agusti Font 11, 17310 Льорет-де-Мар.

BBVA. Крупное отделение банка, где можно получить ипотечные кредиты, положить деньги на депозитные и текущие счета. Pou de la Vila 21, 17320 Тосса-де-Мар.

Santander. Банк «Сантандер» - международное кредитно-финансовое учреждение, которое пользуется доверием испанцев. Банку принадлежит Abbey National Building Society. Адрес отделения: Ferran Agullo 2, 17320 Тосса-де-Мар.

Santander. Испанский банк, который предлагает полный спектр банковских услуг. Passeig Mossen Jacint Verdaguer 25, 17310 Льорет-де-Мар.

Barclays. Международный банк предлагает инвестиционные, валютные и финансовые консультации. Passeig Mossen Jacint Verdaguer 9, 17310 Льорет-де-Мар.

По любым вопросам, связанным с банковским обслуживанием на Коста-Браве, вы можете напрямую связаться с нашими представителями, которые постоянно находятся в регионе.

Барселона — один из лучших городов Испании в плане банковского обслуживания

Отделения банков в Барселоне

Тройку лучших банков Барселоны традиционно возглавляет «Кайша», которая некогда имела штаб-квартиру в Каталонии и оставила здесь мощную сеть из 800+ отделений, а также самые известные национальные банки «Сантандер» и BBVA.

Ниже приведены банковские учреждения Барселоны с количеством отделений:

⦁ Abanca — 5
⦁ Banco Caixa Geral — 3
⦁ Banco Finantia Sofinloc — 2
⦁ Banco Pichincha — 2
⦁ Banco Popular — 55
⦁ Banco Sabadell — 30
Banco Santander — 133
⦁ Bankia — 36
⦁ Bankinter — 11
BBVA — 106
⦁ BNP Paribas — 3
CaixaBank — 828
⦁ Caja Espana Duero — 1
⦁ Citibank — 1
⦁ Deutsche Bank — 18
⦁ Evo Banco — 7
⦁ Ibercaja — 13
⦁ ING — 2
⦁ Kutxa — 9
⦁ Kutxabank — 14
⦁ Liberbank — 5
⦁ Novo Banco — 2
⦁ Santander Private Banking — 4
⦁ Targobank — 5
⦁ Triodos Bank — 1
⦁ UBS — 1
⦁ Unicaja — 1 отделение.

Вообще, Барселона — один из лучших городов Испании в плане банковского обслуживания.

Здесь представлены практически все крупные кредитно-финансовые учреждения, работающие на территории страны, включая международные банки.

Отделения банков в Валенсии

Валенсия является динамичным и коммерчески привлекательным городом, где можно найти отделения известных испанских и иностранных банков, от BNP Paribas до Deutsche Bank.

Ниже перечислены все банки Барселоны с количеством отделений:

⦁ Abanca — 3
⦁ Banco Caixa Geral — 3
⦁ Banco Finantia Sofinloc — 1
⦁ Banco Mare Nostrum — 8
⦁ Banco Pichincha — 2
⦁ Banco Popular — 22
Banco Sabadell — 38
Banco Santander — 43
⦁ Bankia — 84
⦁ Bankinter — 11
BBVA — 37
⦁ BNP Paribas — 1
CaixaBank — 196
⦁ Caja Espana Duero — 1
⦁ Citibank — 2
⦁ Deutsche Bank — 8
⦁ Evo Banco — 6
⦁ Ibercaja — 21
⦁ ING — 1
⦁ Kutxa — 11
⦁ Kutxabank — 15
⦁ Liberbank — 3
⦁ Santander Private Banking — 1
⦁ Targobank — 4
⦁ Triodos Bank — 1
⦁ UBS — 1
⦁ Unicaja — 1 отделение.

После каталонского политического кризиса и непрекращающихся разговоров об отделении в Валенсию переехали известные банки Каталонии, в том числе знаменитая «Кайша».

Депозиты в банках Испании

Проценты по депозитам в Испании невысокие, и находятся в диапазоне от 0,03 до 1,50%, в зависимости от банка и типа вклада. Приведенные ниже процентные ставки не учитывают подоходный налог, взимаемый с процентных доходов.

Динамика процентных ставок по срочным депозитам банков Испании, 2003-2019 года

Иллюстрация: динамика процентных ставок по срочным депозитам Испании (2003-2019).

В феврале 2019 года среднегодовая процентная ставка по депозитам в местной валюте (евро) по новым договорам с фиксированным сроком до 1 года между кредитными организациями и розничными клиентами (домашними хозяйствами) составила всего 0,04%.

Депозиты предлагают все меньше и меньше доходности, и 2020 год будет трудным в плане получения инвесторами хорошей прибыли по срочным депозитам.

Тем не менее, имеются интересные предложения. Например, банк Crédit Agricole предлагает процентную ставку 1,00% для 12-месячного и до 1,35% годовых для 36-месячного депозита.

Наиболее прибыльным является депозит на срок 60 месяцев с процентной ставкой 1,50%. Хотя срок слишком велик, тот же банк предлагает депозит под 1,25% на 1 год.

Что касается испанских банков, то наиболее выгодный вариант по-прежнему предлагается WiZink (ранее Popular-e) в виде 14-месячного депозита с минимальной суммой вклада от 12 000 евро и потолком 250 000 евро с процентной ставкой 0,90%.

Этот же банк предлагает сберегательный счет с всегда доступными к снятию деньгами под 0,50% без минимальной суммы вклада — гибкое и выгодное решение для любого бюджета.

В плане сберегательных депозитов упомянутый банковский продукт WiZink предоставляет 0,50%, а срочный депозит Coinc — 0,30% годовых с верхним потолков вклада в 50 000 евро.

Что касается иностранных банков, депозиты Easisave по-прежнему являются оптимальными с точки зрения доходности: срочный депозит на 1 год предлагает процентную ставку 1,10%, которая увеличивается до 1,20% при вкладе на срок 3 года.

Депозиты в Испании, несмотря на снижение процентных ставок, остаются наиболее востребованным банковским продуктом частных вкладчиков из-за их низкого риска и гарантированной прибыльности.

Но в сценарии низких ставок важно сравнивать как можно больше предложений, чтобы найти лучшие депозиты, так как различия в доходности между банками существенные.

В настоящее время для краткосрочных инвестиций интересен депозит от SelfBank, а для долгосрочных вкладов наилучшие фиксированные условия можно найти у иностранных банков, в том числе Crédit Agricole, Banca FarmaFactoring и Easisave.

Для мелких вкладчиков, которые стремятся получить прибыль с первого евро, но не могут внести большие суммы денег, мы советуем депозит Coinc или сберегательный счет WiZink.

Сейчас наиболее выгодные продукты — это депозиты с очень длительным сроком действия, который превышает 24 месяца. Не существует банковского продукта, который можно назвать идеальным. Многое зависит от потребностей и профиля клиента.

При нынешней неопределенности доходности депозитов в течение нескольких лет не рекомендуется заключать договоры на срок более 2 лет. Долгосрочные депозиты актуальны только в том случае, если процентная ставка очень привлекательна, а ваши условия допускают досрочное расторжение без штрафов.

Другим аспектом, который необходимо учитывать, является гарантия возврата денег с банковских депозитов в случае проблем с банком. В Испании Фонд гарантирования вкладов может вернуть до 100 000 евро на одного вкладчика — эту сумму стоит всегда учитывать.

В большинстве европейских банков, чьи обязательства покрываются фондом его страны, сумма также не превышает 100 000 евро, как в случае Италии (депозиты Facto), Франции (Crédit Agricole) или Мальты (Easisave).

Кредиты для бизнеса в банках Испании

Исторически сложилось, что испанские и европейские компании обращаются к банкам за финансированием чаще, чем в других странах с развитой экономикой, включая США.

Основным источником финансирования для малого и среднего бизнеса в Испании является банковский кредит. Учитывая, что в испанском бизнесе преобладают МСП, неудивительно, что это самый востребованный источник финансирования в стране.

Малые предприятия не могут позволить себе затраты на доступ к рынкам капитала.

Среди прочего, они несут затраты на подготовку и представление необходимой информации. Поэтому для МСП важно поддерживать тесные и стабильные отношения с одним банком.

При этом менеджеры банка могут лучше оценить кредитный риск каждой компании.

С другой стороны, крупные компании, как правило, предоставляют более подробную финансовую информацию, обычно проверяемую, и даже имеют независимый рейтинг.

Это означает, что они могут дополнить банковский кредит альтернативными источниками финансирования, включая облигации, выпущенные на финансовых рынках.

Процентная ставка по кредитам для бизнеса в испанских банках сегодня составляет около 1,63%, что значительно ниже исторического рекорда 4,38%, достигнутого в мае 2012 года.

Процентные ставки по кредитам для бизнеса в банках Испании (2010-2019)

Иллюстрация: процентные ставки по кредитам для бизнеса в Испании (2010-2019).

Альтернативные источники финансирования бизнеса

При поиске финансирования для бизнеса за границей ваш бухгалтер и банк будут первыми инстанциями. Детальный и тщательно проработанный бизнес-план для Испании необходим, а успех будет зависеть от реалистичности представленного проекта.

После этого вы, возможно, захотите воспользоваться государственной помощью. Испанские власти действительно предлагают мощную систему стимулирования бизнеса, причем данная система не проводит различий между местными и иностранными инвесторами.

Стремясь стимулировать инвестиции, занятость, конкурентоспособность и экономический рост, правительство разработало широкий спектр инструментов и стимулов, уделяя особое внимание стимулированию занятости, а также исследованиям, разработкам и технологическим инновациям.

Приоритетные сферы бизнеса, которые получают государственную помощь:

⦁ R & D.
⦁ Обучение и занятость.
⦁ Возобновляемая энергия.
⦁ Индустрия туризма.
⦁ Аудиовизуальная индустрия.

Существуют также региональные стимулы, направленные на развитие промышленности в отдельных районах страны, стимулы для малых и средних предприятий (МСП), программы поддержки испанского экспорта и ряд других возможностей.

Тот факт, что Испания является членом Европейского Союза, позволяет инвесторам воспользоваться общими европейскими программами помощи для бизнеса.

Наши специалисты проконсультируют вас по вопросам получения кредитов для бизнеса и задействования альтернативных источников финансирования вашей компании в Испании.

Оформление ипотечного кредита в испанских банках

Как и в любой другой стране с развитой экономикой, в Испании действует развитый ипотечный рынок с многочисленными кредиторами, предлагающими поразительное разнообразие ипотечных банковских продуктов.

Ипотека в Испании предлагается национальными банками и сберегательными банками (известными как cajas) и продается либо напрямую кредиторами, либо через ипотечных брокеров. На рынке также работает ряд крупных иностранных банков.

Как на любом другом развитом рынке, здесь существуют большие различия в стоимости и условиях предлагаемой ипотеки, от негибких и дорогих ипотечных кредитов до достаточно дешевых и универсальных продуктов.

Хотя проценты, взимаемые с ипотечных кредитов, рассчитываются от базовой ставки, установленной Европейским центральным банком, в остальном ипотечные кредиторы Испании свободны устанавливать собственные условия.

Поэтому потенциальный инвестор в испанскую недвижимость может столкнуться со значительными различиями и кабальными условиями, обратившись в разные банки.

Это особенно остро ощущалось до принятия в 2019 году нового закона, который направлен на гармонизацию ипотечного рынка Испании с общеевропейским. Но об этом ниже.

Ситуация на рынке ипотечного кредитования

Начиная с 2014 года, в Испании наблюдается постепенное возрождение рынка ипотечного кредитования, хотя нынешние показатели все еще далеки от рекордов 2008 года.

Количество выданных ипотечных кредитов банками Испании

Иллюстрация: количество выданных ипотечных кредитов в Испании по месяцам.

Оживлению рынка способствуют низкие процентные ставки и недавно вступившие в силу законы об ипотечном кредитовании, которые следуют духу соответствующей Директивы ЕС и защищают права покупателей недвижимости.

В частности, новые правила увеличивают период перед выселением должника из залогового имущества, запрещают навязывать клиенту дополнительные банковские продукты и в целом гарантируют большую защиту потребителей, делая ипотеку доступнее.

Получение ипотечного кредита в испанских банках

Чтобы получить ипотеку на покупку недвижимости в Испании, есть два варианта: обратиться в кредитно-финансовое учреждение своей страны или же связаться с испанскими банками.

Какой самый лучший вариант ипотеки?
Где найти самую низкую процентную ставку?

Получение ипотеки в своей стране для покупки за границей обычно требует наличия активов (недвижимость, акции) в этой стране, которые необходимо предоставить в качестве гарантии.

Когда вы покупаете за границей, банк на родине не может использовать приобретенную испанскую недвижимость как гарантию. Следовательно, если вы не вернете кредит, они постараются заполучить активы по месту нахождения банка.

Можно ли получить ипотеку до 100 % стоимости недвижимости?

Для большинства из нас банк на родине может профинансировать до 100% всех расходов (стоимость имущества, нотариальные сборы) при наличии достаточной гарантии.

Банк будет применять адекватные процентные ставки, аналогичные тем, которые они предложили бы при покупке недвижимости на родине. Действительно, они не рискуют, принимая ваши местные активы в качестве гарантии.

Однако максимальный размер кредита в Испании составляет 70%, причем многие кредиторы ограничивают его до 60% для нерезидентов или заявителей, проживающих за пределами ЕС.

Более высокий процент стоимости жилья может применяться, когда недвижимость покупается непосредственно в банке.

Если вы хотите получить ипотечный кредит в Испании, вы должны знать следующее:

⦁ Испанские банки обычно финансируют до 70% стоимости недвижимости

⦁ Вам нужно будет профинансировать за счет своих сбережений авансовый платеж в размере 30% стоимости имущества, а также все расходы, связанные с покупкой (от 8 до 15% стоимости недвижимости: ITP, нотариальные расходы, юрист, оценка и др.)

⦁ Все банки берут комиссию, которая составляет от 1 до 2% стоимости недвижимости.

Приведем пример: для квартиры в Валенсии, которую вы покупаете за 100 тысяч евро, налоги и расходы, связанные с покупкой, составляют 13 тысяч евро, поэтому вам придется выложить сразу 30 тысяч + 13 тысяч = 43 тысячи евро.

Затем испанский банк профинансирует остальные 70 тысяч евро с помощью ипотеки.

Фиксированная или переменная процентная ставка?

Процентная ставка по ипотечным кредитам в Испании составляет чуть более 1%, что значительно ниже по сравнению с историческим максимумом 5,72%, достигнутым до глобального экономического кризиса в ноябре 2008 года.

Процентная ставка по ипотечным кредитам в Испании (2003-2019)

Иллюстрация: процентная ставка по ипотечным кредитам в Испании (2003-2019).

В настоящее время большинство испанских банков предлагают ипотечные кредиты по фиксированной ставке в среднем 2-2,5% в течение 24 лет.

Переменные процентные ставки ниже, однако в долгосрочной перспективе это намного рискованнее, поскольку ставки могут существенно вырасти.

При оформлении ипотеки в Испании, мы свяжемся с Santander, Caixabank, Bankia, Sabadell, Bankinter, BBVA или другими уважаемыми кредитно-финансовыми учреждениями, чтобы содействовать вам в получении кредита на оптимальных условиях.

Персональное банковское обслуживание в Испании

Концепция персонального банковского обслуживания (wealth management) предполагает профессиональное управление активами клиентов банка для приумножения богатства.

Рынок wealth management в Испании относительно молодой.

Несмотря на это, в течение последних трех десятилетий он прошел сложный процесс развития и трансформации, и сегодня предлагает высокопрофессиональные и эффективные инструменты.

Помимо инвестирования в недвижимость, сферу гостеприимства, гастрономию и туризм, сегодня растет интерес к таким сферам с высокой доходностью, как финтех, криптовалюты, цифровая индустрия и инновационные направления промышленности.

Спад на финансовых рынках после глобального кризиса (в частности, кризиса суверенного долга Европы) в 2007–2008 сильно повлиял на испанские схемы коллективных инвестиций, пенсионные фонды и сферу управления активами в Испании в целом.

Восстановление началось только в 2013 году, и на сегодня положительные тенденции укрепляются. Лидерами персонального банковского обслуживания в Испании являются крупнейшие национальные банки «Кайша», BBVA, Bankinter и «Сантандер».

CaixaBank – лучший по персональному банковскому обслуживанию

CaixaBank был назван лучшим частным банковским оператором в Испании в рамках опроса Euromoney Private Banking 2018.

«Кайша банк» занимает первое место четвертый год подряд, основываясь на опросах 2395 экспертов, проведенных Euromoney среди учреждений, высокодоходных менеджеров и руководителей семейных офисов по всему миру.

Результаты опроса определили CaixaBank как одного из самых выдающихся частных банковских операторов благодаря качеству обслуживания и эффективной бизнес-модели.

CaixaBank возглавил еще девять категорий Euromoney:

⦁ Услуги, ориентированные на собственный капитал.
⦁ Услуги для клиентов с высоким уровнем собственного капитала.
⦁ Советы по планированию преемственности и доверительные отношения.
⦁ Консультации по исследованию и распределению активов.
⦁ Инвестиции в SRA / социальные последствия.
⦁ Консультации по благотворительности.
⦁ Коммерческие банковские услуги.
⦁ Доверительное управление активами.
⦁ Услуги семейного офиса.

Международные эксперты высоко оценили опыт инновационных технологий, которые активно внедряются «Кайша банком» для vip клиентов.

По состоянию на начало 2018 года, CaixaBank Private Banking обслуживал 58 491 частного клиента, а активы под управлением банка составили 63 203 миллиона евро, показав стойкий рост на 6,3% в течение 2017 года — с 58 491 миллиона евро.

CaixaBank Private Banking: стабильный прирост капитала

CaixaBank Private Banking, подразделение персонального банковского обслуживания CaixaBank, специализируется на недвижимости стоимостью более 500 тысяч евро, сочетает в себе общие услуги, предоставляемые более чем 5000 отделений банка, со специализированным консультированием vip клиентов.

Штат подразделения состоит из 500 специалистов в 46 частных банковских офисах по всей Испании. Они интенсивно используют видеозвонки и другие мобильные технологии, чтобы гарантировать получение консультации vip клиентами из любой точки мира.

CaixaBank недавно создал новую независимую консультационную службу под названием CaixaBank Wealth, основанную на правилах MIFID II.

Специализированное подразделение состоит из 7 top-профессионалов по доверительному управлению активами с большим опытом и знаниями во всех областях финансовых рынков, которые предоставляют услуги для бизнеса Private Banking.

Управляющим активами поручено разрабатывать и реализовывать инвестиционные стратегии в рамках соглашения о консалтинге, которое устанавливает параметры отношений с банком.

Упомянутые менеджеры могут составить сводный обзор позиций клиента, включая активы в других банках, проводить общий анализ рисков и оценивать распределение активов.

Кроме того, CaixaBank Private Banking пользуется поддержкой команды Altium, которой поручено управление недвижимостью стоимостью от 10 миллионов евро. Вместе с лучшими менеджерами Private Banking эта команда предоставляет полный спектр действительно сложных финансовых услуг по управлению недвижимостью.

Специалисты Altium присутствуют в Барселоне, Стране Басков, Наварре, Андалусии и Мадриде, обеспечивая, таким образом, поддержку клиентов по всей Испании.

Первое место по персональному банковскому обслуживанию четвертый год подряд является свидетельством престижной репутации банка и опыта в области wealth management.

Об издании Euromoney

Euromoney — лондонский журнал, который имеет большое влияние на рынках капитала.

Основанное в 1969 году всемирно известное издание специализируется на международных банковских и финансовых новостях. Число читателей превышает 145 000 человек, включая ведущих деятелей мира финансов, top-менеджеров и государственных деятелей.

Крупнейшие банки Испании по управлению активами

Инвестиционный менеджмент является одной из самых сильных сторон банковской деятельности в Испании — тихой гавани для тысяч иностранных инвесторов.

Среди крупнейших банков по управлению активами со штаб-квартирой в Испании по состоянию на 2018 лидирующие позиции занимает Santander, инвестиционное подразделение которого располагает 178 миллиардами евро активов под управлением.

На втором месте со значительным отрывом находится BBVA Asset Management с 99 миллиардами евро AUM, на третьем CaixaBank Asset Management с 51 миллиардом евро.

Самые крупные банки Испании по управлению активами

Иллюстрация: крупнейшие банки Испании по управлению активами в 2018 (миллиарды евро)

Среди крупных иностранных банков, которые занимаются управлением активами в Испании, огромной популярностью пользуется BNP Paribas, имеющий 25 лет опыта в инвестиционном менеджменте и свыше 560 миллиардов евро активов под управлением по всему миру.

Инвестиционная философия BNP Paribas Asset Management направлена на обеспечение высокой доходности, поиск лучших инвестиционных возможностей и контроль рисков.

Компания распределяет инвестиционные фонды по соглашениям с известными финансовыми организациями — BNP Paribas L1, BNP Paribas Insticash, Parvest SICAV, Theam и Parworld.

Открытие банковского счета в Испании

Безусловно, одна из главных опор нашей жизни — деньги.

Как открыть банковский счет в Испании? Обязательно ли открывать счет или можно управлять деньгами из-за границы? Каковы расходы на обслуживание счетов?

В этом смысле переезд ставит перед нами действительно важные вопросы.

Обязательно ли открывать счет в Испании?

Нет, не обязательно.

Закон не заставляет вас делать это.

Приехав в Испанию, вы можете продолжать управлять финансами со счета за рубежом. И все будет хорошо.

Кроме того, вы можете легко справляться с расходами в повседневной жизни Испании, оплачивая их кредитными картами Visa, Master Card или American Express.

На первый взгляд может показаться, что проблема открытия банковского счета в стране не так важна. Но, если вы внимательнее посмотрите на картину в целом, не все так просто.

Если вы планируете навсегда остаться в Испании или проживать здесь длительное время, распоряжаться деньгами из страны происхождения может быть сложно и дорого.

Такие вопросы, как оплата коммунальных услуг или получение ипотеки, заметно усложняются без испанского банковского счета. Кроме того, для иностранных кредитных карт может взиматься комиссия за каждый платеж, осуществленный вами из Испании.

Наш совет: откройте счет в Испании заблаговременно, даже если он пока не нужен.

Мы говорим о действительно простой процедуре, которая сэкономит вам время и деньги.

Даже если вы нерезидент, ваши финансы смогут работать эффективней.

Банки Испании для нерезидентов: важные особенности

Если у вас нет NIE (Número de Identificación de Extranjero) и вы являетесь официальным резидентом другой страны, порядок предоставления банковских услуг в Испании может несколько отличаться от такового для резидентов.

На основании постановления Центрального банка Испании, нерезиденты имеют право открывать банковские счета в евро и иностранной валюте. Однако нужно понимать, что испанские банкоматы не смогут выдавать деньги в фунтах или рублях.

Нерезиденты имеют право открывать банковские счета в евро и иностранной валюте

При открытии счета нерезиденты должны подтвердить свой статус в течение 15 дней. Как правило, каждые 6 месяцев банк будет отправлять запрос на предмет изменения статуса.

Если вы получите статус резидента в любой момент после открытия счета, важно проинформировать банк об изменениях побыстрее и предоставить свой NIE.

Комиссия за обслуживание банковского счета для резидентов значительно ниже, чем для нерезидентов. Кроме того, существует много дополнительных комиссий для иностранцев.

Сотрудники большинства банковских учреждений, даже лучших банков Испании для нерезидентов, не говорят по-английски и тем более по-русски.

Процедура открытия банковского счета в Испании шаг за шагом

Независимо от того, являетесь ли вы резидентом или нерезидентом Испании, процедура открытия счета простая, быстрая и не слишком бюрократизированная.

Да, нерезидентам потребуется чуть больше времени, однако это не принципиально.

Вам достаточно пойти в ближайшее отделение выбранного банка, предъявить необходимые документы и начать переводить туда свои деньги. Все просто.

Повторимся, что банковские счета резидентов более гибкие, чем счета нерезидентов, и предлагают более выгодные условия. Тем не менее, если вы не планируете оставаться в Испании надолго, достаточно банковского счета нерезидента.

Независимо от того, какой вариант вы выбираете, всегда можно переключиться с одного варианта на другой, как только вы получите вид на жительство. Просто сообщите об этом банку и принесите карточку резидента Испании (тархету).

Минимальный депозит для открытия счета в евро отсутствует, что делает процесс проще. Тем не менее, для других валют банк может устанавливать минимальную сумму.

Как мы уже говорили, это действительно простой и понятный процесс.

Как открыть банковский счет резиденту Испании?

Лучший вариант — пойти в банк самостоятельно.

Имейте в виду, что не весь персонал будет говорить по-русски или даже по-английски, поэтому попробуйте записаться на прием к тому, кто владеет вашим языком. Или заручитесь помощью переводчика.

Кроме того, вы можете привести с собой испаноязычного друга или просто знакомого, которому доверяете. Все будет намного проще и спокойней для вас.

Достаточно явиться в определенный банк, показать ID резидента и сразу открыть счет!

Как открыть банковский счет нерезиденту Испании?

Процесс точно такой же, но включает дополнительный шаг: вам необходимо будет предоставить сертификат нерезидента.

Чтобы получить этот документ, у вас есть два варианта:

Первый вариант для тех, кто хочет сэкономить немного денег ценой времени: обратитесь в Dirección General Policía с паспортом и копией и попросите сертификат нерезидента. Вы сможете забрать его через 10 дней. Получив этот документ, снова сходите в выбранный банк с паспортом и откройте счет.

Второй вариант для тех, кто готов переплатить за ускорение процедуры: банк собственными силами получит сертификат резидента для вас. Предъявите свой паспорт, и банк запросит сертификат от вашего имени за 15 евро.

Имейте в виду, что счет не будет работать, пока банк не получит этот сертификат.

Какие документы нужны, чтобы открыть счет в Испании?

В общих чертах, некоторые банки запрашивают больше документов, чем другие. Поэтому лучше всего было бы проверить, что конкретно затребует ваш банк. Тем не менее, ниже вы найдете общие перечни документов в зависимости статуса резидента.

Обязательные документы для нерезидентов:

⦁ Действительный паспорт или удостоверение личности.
⦁ Доказательство вашего адреса. Для этого вы можете использовать счет за коммунальные услуги, срок которого не может превышать 3 месяца.
⦁ Подтверждение статуса занятости. Лучшими доказательствами являются платежные ведомости, налоговые декларации или официальные справки, подтверждающие, что вы безработный или получаете финансовую помощь.

Некоторые банки требуют от будущего клиента сертификат нерезидента.

Если вы студент, обратите внимание: возможно, в вашем кампусе есть банк, имеющий специальное соглашение с университетом. Проверьте, какие документы запрашиваются, поскольку вы можете открыть счет, просто предъявив университетский ID.

Обязательные документы для резидентов:

⦁ NIE (идентификационный номер иностранца).
⦁ Действительный паспорт или удостоверение личности.
⦁ Документ, который подтверждает источник вашего дохода: трудовой договор, если вы работаете, студенческий билет или документы по безработице в противном случае.
⦁ Подтверждение адреса в Испании, которым может быть свежий счет за коммунальные услуги, выписка из банка или договор аренды жилья.

В некоторых случаях банк может запросить договор о бронировании недвижимости.

Помните, что все документы, которые вы предъявляете, должны быть переведены на испанский язык. Если вы хотите перевести их в стране происхождения, вы можете это сделать. Но убедитесь, что все они заверены гаагским апостилем!

Можно ли открыть банковский счет в Испании без NIE?

Есть много банков, которые не требуют идентификационный номер иностранца при открытии счета. Тем не менее, процедура упрощается при наличии NIE.

Кроме того, наличие NIE полезен для вашей новой жизни в Испании, поскольку номер понадобится вам для покупки недвижимости, покупки автомобиля, получения вида на жительство и многих других действий.

Вы можете получить NIE в Испании через наших официальных представителей, чтобы упростить повседневную жизнь и сэкономить время.

Можно ли открыть счет, не проживая в Испании?

Такая возможность предусмотрена испанским законодательством.

Если вы не планируете посещать Испанию ради открытия банковского счета, вы можете сделать это через своего представителя. Достаточно нотариально заверить полномочия и обратиться в юридическую фирму за соответствующей услугой.

Мы можем организовать процедуру открытия счета за вас удаленно, без необходимости приезжать в страну и тратить драгоценное время на формальные процедуры.

Какие документы нужны, чтобы открыть счет в Испании?

Второй вариант для тех, кто хочет посетить страну ненадолго и воспользоваться этим временем. Если вы можете приехать в Испанию в рамках 3-месячного периода официальной туристической визы, подайте заявление на временный NIE, идите в банк и открывайте счет.

Сколько стоит использование банковского счета в Испании?

В целом, банковские расходы в Испании могут быть несколько выше, чем в остальных европейских странах. Тем не менее, точные ваши затраты будут зависеть от конкретного учреждения, поэтому мы советуем провести исследование и сравнить условия.

Расходы на открытие и обслуживание счетов

Ежегодные сборы за обслуживание счета, как правило, незначительные: 10 евро или около того. Даже если банки обслуживают счета бесплатно, они взимают комиссию при открытии.

Комиссия за снятие наличных в банкомате

При снятии денег с банковского счета в Испании с вас не взимается комиссия за снятие наличных. Вы можете сделать это совершенно бесплатно при условии, что делаете это в банкомате своего банка.

Тем не менее, если вы снимаете деньги в чужом банкомате, готовьтесь заплатить комиссию в размере около 2 евро. У вас не должно быть этой проблемы, поскольку в каждом городе есть много банкоматов ведущих марок, которые равномерно распределены.

Комиссия за перевод денежных средств

Наконец, перевод денежных средств. Здесь стоит по-настоящему углубиться и проанализировать все возможные варианты банковских операций в стране.

Затем, в зависимости от ваших будущих планов, действуйте лучшим для себя способом.

В одних банках есть бесплатные международные переводы. Но другие могут взимать процент даже при переводе денег на другой испанский счет. Учитывайте это, выбирая учреждение с наиболее выгодными условиями для вашей ситуации.

Помимо банковских расходов, клиенты могут наслаждаться приятными скидками.

Текущие (расчетные) счета предлагают больше скидок. Эти счета предлагаются таким группам, как молодежь и студенты. Во многих случаях, если вы хотите воспользоваться выгодными условиями, потребуется перевести туда свою зарплату.

Испанские банки обычно предлагают скидки для клиентов моложе 26 лет.

Инвестиции с высокой доходностью: финтех-проекты

Благодаря тому, что испанские тяжеловесы, такие как BBVA и Santander, делают огромные инвестиции в новые технологии и зарубежные инновационные проекты, Испания имеет все шансы на радость инвесторам перерасти модель «традиционного банкинга».

Приведенные технологические платформы заинтересуют всех, кто занимается инновациями и ищет уникальные инвестиционными возможности в банковском секторе Испании.

2Gether Global

2Gether Global — приложение «Банковская платформа для совместной работы», которое теперь доступно в Испании после запуска открытой бета-версии в январе 2019 года.

Проект был основан Сальвадором Каскеро, Сальвадором Каррильо и Луисом Эстрадой в 2016 году. Генеральным директором является Рамон Ферраз.

2GT определяет себя не как традиционный банк, а как банковская платформа.

Основой модели является токен 2GT, который можно приобрести через приложение.

Пользователи должны иметь как минимум два евро на 2GT для доступа к услугам, и они получают вознаграждение за вклад в проект. Когда в будущем правила позволят, 2Gether собирается децентрализовать владение токенами 2GT.

Данная виртуальная монета регулируется мальтийскими законами, поскольку это единственная страна в Евросоюза с правовым регулированием блокчейна.

Bnc10

Bnc10 — инновационный проект, который базируется в Барселоне.

Проект основан в июле 2018 года Джорди Домингесом, генеральным директором, банкиром с опытом работы в HSBC, Societe Generale и USAA, и Уильям МакКей, главным операционным директором в австралийском банке NAB и шотландском банке Clydesdale.

CaixaBank со штаб-квартирой в Валенсии считается третьим банком Испании

Bnc10 уже открыл список ожидания для потенциальных клиентов под громким лозунгом: «Добро пожаловать в эру банковского дела с новыми ценностями и нулевыми комиссиями».

Технология ориентирована на мобильную связь и предлагает чат-банкинг и WhatsApp-банкинг через свое приложение. Он не имеет своей собственной банковской лицензии, вместо этого работая по лицензии неизвестного действующего банка.

По словам генерального директора Bnc10, перспективный финтех-проект привлек «семизначную цифру» финансирования от некоего щедрого инвестора.

Bnext

Bnext — цифровой и мобильный банк, который открыто признал, что следует ритму британского Monzo. Соучредителями Bnext являются Хуан Антонио Руллан, технический директор, и Гильермо Виканди, генеральный директор, имеющий опыт работы в BBVA.

К 2017 году в банке работало менее 10 человек, а на рынке была выпущена бета-версия на 1000 клиентов в Мадриде и Барселоне. Он также завершил раунд Crowdcube, собрав около 130 000 евро и 170 000 евро из инвестиционных фондов.

Уже в 2018 году Bnext успешно закрыл раунд финансирования 1,5 миллиона евро с целью охвата 100 тысяч активных клиентов. В апреле 2019 года компания запустила собственный банковский продукт для страхования путешествий с InterMundial.

Впоследствии проект привлек финансирование на сумму 25 миллионов долларов, в том числе от DN Capital, Redalpine и Speedinvest. Bnext должен использовать инвестиции для запуска услуг в Латинской Америке и укрепления своего лидерства в Испании.

Bunq

Bunq — это новый цифровой банк из Нидерландов, который начал деятельность в своей стране в 2015 году и впервые объявил об экспансии в Испанию и Италию в 2018 году.

Генеральный директор и основатель проекта Али Никнам заявил об этом после стремительного роста в Нидерландах и Германии.

В сентябре 2014 года Bunq получил официальную банковскую лицензию в Центральном банке Нидерландов. В ноябре 2015 года приложение было доступно для общественности.

Он предлагает учетную запись, с помощью которой пользователь может отправлять платежи в IBAN. Он также открывает клиентам до трех разных карт, Maestro или Debit Mastercard.

Bunq имеет банковское программное обеспечение, разработанное собственными силами, и полагается на ограниченный круг надежных сторонних поставщиков для своей технологии. Среди них Veridium, поставляющий программное обеспечение для биометрии.

EVO Banco

EVO Banco — испанский банк со штаб-квартирой в Мадриде, созданный NCG Banco в марте 2012 года. В рамках первой кампании он представил финансовый продукт «Умный счет».

В следующем году NCG Banco продала подразделение EVO Banco американской частной инвестиционной компании Apollo Global Management за 60 миллионов евро.

В 2018 году EVO Banco выкупил испанский Bankinter. С тех пор он стал испытательным полигоном для Bankinter, а также инновационным каналом для целевой аудитории.

Понятно, что онлайн-портал Bankinter Coinc будет интегрирован с мобильным приложением EVO, которое теперь запустило собственный интеллектуальный голосовой помощник.

Ferratum Bank

Ferratum Bank запущен в 2016 году в Германии, Швеции и Норвегии.

В 2017 году он проник во Францию, а вскоре и в Испанию.

Банк является дочерней структурой Ferratum Group, базирующейся в Хельсинки, и лицензируется Управлением по финансовым услугам Мальты.

Его генеральный директор — Юсси Мекконен из Nordea Bank.

Банк заявляет, что использует анализ поведенческих данных для выработки интеллектуальных и таргетных рекомендаций в режиме реального времени для улучшения качества обслуживания и обслуживания в соответствии с предпочтениями пользователей.

imaginBank

В начале 2016 года CaixaBank, один из крупнейших банков Испании, запустил imaginBank - мобильный банкинг, который использует социальные сети (Facebook, Twitter и другие) для связи со своими клиентами.

Основным продуктом является текущий счет imaginBank (с дебетовой картой Visa), который не берет комиссионных, позволяет управлять личными финансами и осуществлять переводы и P2P-платежи. Он поддерживает бесплатные переводы на любой счет в Испании, независимо от банка.

Небольшие переводы между физическими лицами возможны без ввода номеров счетов; вместо этого можно использовать номер телефона или электронную почту получателя.

Деньги можно отправить в банкомат CaixaBank, после чего снять их без карточки. В 2017 imaginBank добавил чат в приложение, чтобы помочь клиентам было находить подходящие предложения и рекламные акции в зависимости от предпочтений и местоположения.

Ipagoo

Технически не являясь банком, Ipagoo позиционируется как общеевропейский цифровой банковский сервис Orwell Group, разработанный для работы в открытой архитектуре.

Его генеральный директор — уроженец Испании Карлос Санчес, основавший финтех-компанию в 2015 году. Одна организация покрывает все страны ЕС, предлагая текущие / коммерческие счета и услуги по управлению активами, валютные операции, бюджетирование, авансовые платежи и торговые услуги.

Проект был запущен в Испании в июне 2017 года. Он является эмитентом IBAN в Испании, Великобритании, Франции, Италии, планируя расширение в Германии, Португалии, Польше и других европейских и латиноамериканских странах в течение нескольких лет.

Фирма заявляет, что планирует открыть свои API-интерфейсы, чтобы стать банком как услугой (BaaS) для любой компании, желающей разрабатывать новые интерфейсы либо приложения «для удовлетворения конкретных потребностей рынка».

Ipagoo — это также канал, через который сберегательные и кредитные банки и другие поставщики финансовых услуг могут распространять банковские продукты.

Инвестиции с высокой доходностью: финтех-проекты

Служба цифрового банкинга была введена в эксплуатацию 5 августа 2019 года.

Monese

В 2015 году Monese запустил в Великобритании сервис мобильного банкинга.

В июне 2017 года он стал доступен для 19 других стран Европы, включая Испанию.

Проект, основанный эстонским эмигрантом из Лондона Норрисом Коппелем, в последний раз он смог привлечь инвестиции в размере 60 миллионов долларов в сентябре 2018 года.

С момента первоначального запуска проекта Monese был включен прямой дебет, специальные счета для студентов и платежи Google Pay, а также другие функции.

В октябре 2018 был запущен Monese Business в Великобритании, доступный на 11 языках, который постепенно распространился по всем странам еврозоны (в том числе в Испании).

N26

Немецкий эксперт в области финтех N26 предлагает инновационные услуги в Испании, наряду с любой другой страной еврозоны — за исключением Кипра и Мальты.

В списке возможностей N26 бесплатные текущие счета и дебетовая карта Mastercard для своих клиентов, а также карта Maestro для клиентов на определенных рынках. Кроме того, клиенты могут запросить овердрафт, инвестиционные продукты и текущие счета с исключительно выгодными премиальными условиями.

N26 основана Максимилианом Тайенталем и Валентином Штальфом, и была открыта для бизнеса в 2016 году по лицензии третьей стороны. В начале 2019 он привлек очередные 300 миллионов долларов, в результате чего подорожал до 2,7 миллиарда долларов.

Новые инвестиции подпитывают планы европейского банка по расширению в США. Недавно банк открыл второй европейский офис в финтех-столице Испании — городе Барселоне.

В качестве базовой технологии N26 использует флагманскую базовую систему Mambu, предоставляемую на основе «программного обеспечения как услуги» (SaaS).

Nomo Banking

Платформа Nomo Banking — это новая услуга цифрового банкинга родом из Испании, предназначенная специально для фрилансеров и самозанятых профессионалов.

Это проект Banco Sabadell, который был запущен в октябре 2018 года и направлен на привлечение инвестиций Innocells, венчурного подразделения Sabadell.

Генеральным директором компании является Ксавье Капелладес, который работал профессором бизнес-школы инноваций и технологий Zigurat в Барселоне.

Nomo Banking предлагает мобильное приложение для круглосуточной работы, автоматического учета и налогового управления. Он также открывает карту, которая связана с другими картами клиентов. В довершение всего, банк включает площадку с такими партнерами, как Raisin, iSalud.com и так далее.

Openbank

Openbank, дочерняя компания банка Сантандер, существует с 1995 года.

В июне 2017 он был полностью реструктуризирован и переименован. Он работает как независимая дочерняя компания Сантандер, с более чем 130 сотрудниками в Мадриде.

Он нацелен на сегмент профессионалов с текущими счетами, сбережениями, инвестициями / управлением активами и кредитными продуктами (включая ипотечные кредиты), дебетовыми и кредитными картами.

Банк с главным отделением в Мадриде, специализирующийся на цифровом банковском обслуживании, имеет 1 миллион клиентов и депозитный портфель на 6 миллиардов евро.

В своей технологии Openbank применяет пакет Temenos T24 с решениями, размещенными в облаке Amazon Web Services (AWS). Для нормативной отчетности используется AxiomSL. Он также предлагает роботизированную консультативную службу.

Orange Bank

Orange Bank был создан во Франции в ноябре 2017 года французской телекоммуникационной компанией Orange и ее банковским партнером Groupama.

Его планируется официально запустить в Испании в течение 2019 года.

Для своей технологии Orange Bank в Испании будет использовать банковскую систему Mambu, предоставляемую на хостинговой основе.

Rebellion

Испанский финтех-проект Rebellion заявляет, что стремится стать необанком, который «лучше всех говорит на языке поколения Z».

24 октября 2019 года он стал первым отечественным финтехом, получившим банковскую лицензию и предложившим испанские международные номера банковских счетов IBAN.

«Переход на испанский IBAN для владельцев счетов Rebellion был неотъемлемой частью обслуживания клиентской базы, потому что с помощью этой меры клиенты смогут проще управлять своими платежными ведомостями, отправлять и получать переводы», - прокомментировал генеральный директор Серджо Серро.

Большинство клиентов Rebellion являются студентами. Поэтому еще одна полезная особенность испанского IBAN заключается в том, что теперь они смогут использовать свой счет для получения стипендий, а также получать ежемесячные платежи из банка родителей.

Платформа интегрируется с Google и Apple Pay, и, по информации La Vanguardia, намеревается в ближайшее время выйти на другие мировые рынки.

Revolut

Revolut со штаб-квартирой в Лондоне был основан в 2015 году и объявляет себя альтернативой цифрового банкинга, разработанной для глобального стиля жизни.

Он предлагает бесплатный счет, межбанковские обменные курсы, бесплатные международные денежные переводы и различные валюты в приложении, P2P-кредиты, криптовалюты, медицинское страхование за рубежом и другие премиальные функции, которые делают платформу поистине уникальной.

Услуги Revolut доступны для частных лиц и предприятий, хотя первоначально он предназначался для европейских путешественников.

В январе 2019 года он объявил, что начнет выпуск карт для испанских клиентов.

В апреле 2018 года проект привлек дополнительные 250 миллионов долларов США, в результате чего стоимость финтех-технологии составила уже 1,7 миллиарда долларов — пятикратное увеличение менее чем за год.

Видео: открываем счёт в испанском банке


Какой лучший банк в Испании для обслуживания?

Многих иностранцев, особенно инвесторов с крупными активами, интересует вопрос безопасности и надежности кредитно-финансового учреждения.

Где лучше хранить деньги?

Четыре крупнейших и лучших банка Испании — это BBVA, Banco Santander, CaixaBank и Sabadell.

Banco Santander (самый большой в Испании) и BBVA — более интернациональные.

С другой стороны, есть онлайн и мобильные банки, такие как ING; а также молодые перспективные банки, такие как N26, которые стремительно растут последние месяцы.

Наш общий совет — обратиться в крупнейший банк (например, «Кайша»), но вы должны учитывать конкретную ситуацию и поискать наилучшие предложения и скидки для себя.

Надеемся, этот обзор дал вам немного более лучшее представление о банковской системе Испании.

Если вы хотите открыть банковский счет или воспользоваться специальными банковскими продуктами для инвесторов, - обращайтесь, будем рады помочь!

Назад Далее

Наши услуги в Испании и других странах:

•  Инвестиции - предлагаем и подбираем надёжные инвестиционные проекты от торговых палат Испании с гарантированной поддержкой при их реализации.
•  Инжиниринг - проектирование, строительство, модернизация и обслуживание инфраструктурных и промышленных объектов в любой точке планеты.
•  Строительство - архитектурные, проектные, дизайнерские и капитальные ремонтно-строительные работы в Каталонии любого уровня сложности.
•  Финансы - организация банковского кредитования и управление финансовыми ресурсами инвестпроектов, компаний и физических лиц.
•  Недвижимость - подбор и оценка, сопровождение сделок, продажа и администрирование коммерческой и жилой недвижимости Испании.
•  Юриспруденция - адвокатская и нотариальная деятельность, юридическое и бухгалтерское сопровождение компаний и физлиц.

Оказываем помощь в решении многих нестандартных ситуаций.

При урегулировании сложных вопросов возможно содействие органов власти на уровне правительства Испании и государственных структур регионов.

Наши специалисты открыты к диалогу и готовы обсуждать самые деликатные темы для достижения взаимовыгодного сотрудничества.

Полный список наших услуг.

Подробнее о нас.

Для получения дополнительной информации напишите нам или позвоните по телефону: +34 653 403807.

При необходимости мы всегда готовы приехать к Вам, но в то же время будем рады видеть Вас в нашей солнечной и гостеприимной Каталонии.